Если у банка появились к вам вопросы…

Елена Светлая, по материалам Центробанка и СМИ 06.12.2018 10:14 Экономика
660 0
Если у банка появились к вам вопросы…
Фото: из архива Елены Светлой.

В конце ноября в соцсетях и СМИ появились сообщения о том, что банки стали требовать у клиентов обоснования переводов небольших сумм – до одной тысячи рублей на счета частных лиц. Гражданам предлагали письменно обосновать экономический смысл перевода, объяснить цели расходования средств, либо предоставить фото карт, с которых поступили деньги. В некоторых случаях карты блокировались вплоть до предоставления документов и объяснений.

Мы поинтересовались у специалистов Белгородского отделения Главного управления Банка России по ЦФО, поступали ли подобные жалобы от жителей нашего региона? И как следует действовать гражданину в случае, если кредитная организация запросит у него сведения о переводе средств?

Управляющий региональным отделением Андрей Беленко сообщил, что подобного рода массовых обращений в нашем регионе не поступало – ни от граждан, ни от организаций, ни от банков.

Вместе с тем Андрей Николаевич напомнил, что кредитная организация обязана противодействовать мошенникам, и, если банк заподозрил, что средства переводятся без согласия клиента, специалист должен связаться с вами и уточнить, действительно ли операция осуществляется владельцем счёта, а не кем-то другим без вашего ведома.

— Назначение платежа или происхождение средств банк запрашивать не должен,

- уточнил управляющий региональным отделением.

При этом Андрей Беленко предположил, что под видом сотрудников банка запрашивать данные у клиента могли мошенники. А значит, первое, что необходимо сделать гражданину в ответ на подобные требования – убедиться, что сведениями заинтересовались не аферисты, а действительно кредитная организация:

— Для начала следует убедиться, что собеседник не преследует преступных целей. Насторожить должно, если у Вас спрашивают полные данные Вашей карты, включая трёхзначный секретный код, указанный на обороте. Обычно банки уже обладают достаточной информацией о картах своих клиентов. Убедиться, что Вам действительно звонили из банка, можно перезвонив по телефону горячей линии, который, как правило, указан на обороте вашей платёжной карты.
Помни!

Ни в коем случае не стоит перезванивать по номерам телефонов, которые указаны в смс-сообщениях, поступивших с неизвестных номеров. Нельзя переходить по подозрительным ссылкам, которые прописаны в сообщениях от незнакомых адресантов электронной почты.

В случае же, если информация действительно понадобилась именно банку, Андрей Беленко порекомендовал не игнорировать запрос. Максимум – поинтересоваться у кредитной организации, в чём причина повышенного внимания к вашим трансакциям:

— Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций возможна, если банк имеет основания подозревать, что операция совершается в целях легализации дохода, полученного преступным путём, или в целях финансирования терроризма. При этом перечень запрашиваемых документов, сроки и порядок получения от клиента информации ограничиваются правилами внутреннего контроля самой кредитной организации. Если банк запрашивает информацию, значит, у него есть для этого основания.
В случае, если вы считаете, что ваши права были нарушены или кредитная организация действует некорректно, управляющий регионального отделения Центробанка посоветовал обращаться в интернет-приёмную Банка России на сайте www.cbr.ru.
Видеосюжет ТРК «Мир Белогорья».
Важно

Согласно разъяснениям пресс-службы Центробанка, опубликованным в «Известиях», кредитная организация не имеет права выяснять происхождение средств или назначение платежа. Но в рамках противодействия мошенничеству может приостановить операцию и связаться с клиентом, если сочтет, что операция, возможно, совершается без согласия владельца средств. Если клиент подтвердит отправку денег, - перевод должен быть произведён. Регулятор посоветовал клиентам, столкнувшимся с безосновательной, по их мнению, блокировкой карт, подать жалобу в интернет-приёмную Банка России. При этом представитель Центробанка подчеркнул, что информации о массовой блокировке перечислений регулятору не поступало.

Некоторые финансовые аналитики считают, что требование документально подтвердить или обосновать перевод между счетами граждан может быть поводом для обращения в суд. По мнению других экспертов, интерес банков к переводам на малые суммы между гражданами (так называемым p2p-переводам, - прим.) может быть вызван попыткой пресечь нелегальные схемы расчёта. Ибо в последнее время многие мелкие предприниматели предлагают покупателям/клиентам оплатить товар или услугу именно переводом с карты на карту, что позволяет уходить от налогов, скрывая реальные доходы. В подтверждение аналитики называют цифру: за январь–октябрь 2018 года объем перечислений между гражданами в полтора раза превысил аналогичный показатель прошлого года.

Вместе с тем, в рамках противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма, кредитные организации обязаны информировать Росфинмониторинг об операциях на сумму свыше 600 тысяч рублей. И клиент должен быть готов предоставить документы, подтверждающие платежи на такие суммы.

В тему:
ТАСС со ссылкой на пресс-службу банка сообщает, что с 3 декабря у клиентов Сбербанка начато поэтапное отключение услуги по переводу денег на кредитные карты по номеру телефона. Теперь перевести на них деньги можно только по номеру карты. Изменения не коснутся дебетовых карт. В банке пояснили, что такое нововведение связано с жалобами пользователей: клиенты случайно отправляли деньги по номеру телефона на кредитные карты, за вывод средств с которых взимается комиссия. Правда, теперь возможны новые проблемы - сложно будет оперативно пополнить баланс кредитной карты, если ты не знаешь её номер.

Мнение авторов может не совпадать с позицией редакции

Подписаться на рассылку
Комментарии (0)
  • 309516, Белгородская область, г. Старый Оскол, м-н Ольминского, 12
  • Телефоны: 8 (4725) 37-40-79, 37-40-82, 37-40-78.
  • Email: info@oskol.city
Все права на фотоматериалы, видео и тексты принадлежат их авторам.
Для сетевых изданий обязательна гиперссылка на сайт — www.oskol.city
© 2018 Информационный портал г. Старый Оскол . Все авторские права защищены.
Использование материалов информационного сайта разрешено только с предварительного согласия правообладателей.
Нашли опечатку? Сообщите нам, выделив фрагмент текста с ошибкой и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter
Регистрация
Заполните обязательные поля в форме
для регистрации на портале
Уже зарегистрировались? Авторизуйтесь
Войти через социальные сети:
Loading...