Банковские карты будут блокировать без согласия клиента

Алексей Дёменко, по материалам СМИ 14.07.2018 10:18 Общество
3231
Банковские карты будут блокировать без согласия клиента
Фото: Елены Светлой

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, позволяющий банкам на два дня блокировать карты за «подозрительные переводы». Это касается всех видов карт – кредитных, корпоративных, зарплатных, дебетных. Формальным основанием для блокировки являются подозрения в хищении денежных средств, однако конкретные критерии и признаки, по которым банки будут принимать решение, пока не известны.

В 2017 году, по данным Банка России, было совершено 317 тысяч несанкционированных операций с выпущенными в стране банковскими картами, на общую сумму в 961,3 миллиона рублей. Масштабы огромные. Мошенники активно пользуются принципами социальной инженерии и современными технологиями, чтобы воровать деньги с карт граждан. И бороться с этим, безусловно, необходимо.

В апреле президент подписал закон, ужесточающий уголовную ответственность за хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств. Если ранее за такое преступление максимальный срок лишения свободы составлял два года, то теперь – до шести лет. А теперь подписан ещё один закон (№167-ФЗ от 27.06.2018 г.) – он позволяет банкам блокировать карты и переводы при подозрении, что ими пользуется мошенник, а не владелец. Теперь банки обязаны в подобном случае приостанавливать операции по картам на срок до двух рабочих дней. Блокировать будут не только карты, но и связанные с ними электронные сервисы - кошельки и приложения. Причём клиент должен быть сразу проинформирован о приостановке (по телефону или e-mail) - оператор запросит подтверждение операции, которую банк посчитал подозрительной. Если разрешение будет получено, то банк проведёт операцию и разморозит карту. А если нет, то карта будет разблокирована лишь через два рабочих дня. При этом (что важно!) клиенту следует проверять подлинность номера или электронного адреса, через которые с ним общается банк, а также спрашивать у оператора о дате заключенного договора (совпадает с датой выпуска карты).

Идея, сама по себе, хорошая. Но перечень основных признаков перевода денег без согласия плательщика пока не установлен. Он будет составляться банками по согласованию с ЦБ. И что в него войдёт – пока неясно. Предполагается, что в том числе и снятие значительных (в процентном отношении к остатку) сумм, если ранее такие операции клиентом не проводились, а также большое число бесконтактных оплат без ввода пин-кода за короткий промежуток времени. Возможно, что подозрительными сочтут попытки перевести или снять деньги в другом регионе или стране и тогда есть риск остаться без денег во время отпуска или командировки.

Имеются опасения, что банки будут использовать право блокировки по своему усмотрению, в том числе желая соблюсти ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также иные законодательные акты по борьбе с «обналичкой», незаконной предпринимательской деятельностью и «чёрными зарплатами». Например, банк может попросить обосновать перевод и передать информацию в налоговую инспекцию или в другие государственные структуры.

По соцсетям давно уже блуждают «страшилки» о том, что некоторые банки якобы массово блокируют карты за переводы физлицам в качестве оплаты товаров или услуг, движении крупных сумм и так далее. И даже (о ужас!) списывают все деньги со счёта! Сбербанк это опровергает и утверждает, что блокируются только подозрительные безналичные дистанционные операции, а средства на счёте остаются (и ими можно воспользоваться и распорядиться при личном обращении в отделение банка). И даёт советы о том, как этого избежать.

Напомним, что за несвоевременное зачисление денежных средств, поступивших клиенту, или необоснованное их списание банк должен заплатить одновременно и проценты за пользование чужими денежными средствами, и проценты по банковскому счету (п. 1 ст. 852 ГК РФ). Но теперь банки получат возможность на законных основаниях задерживать (блокировать) переводы. И как они ими воспользуются – покажет время. Отметим, что на проработку всех механизмов и правил нового закона времени остаётся немного – закон вступает в силу в конце сентября текущего года.

  • 309516, Белгородская область, г. Старый Оскол, м-н Ольминского, 12
  • Телефоны редакции сайта: +7 (4725) 37-40-79, 37-40-82.
  • E-mail: info@oskol.city
Все права на фотоматериалы, видео и тексты принадлежат их авторам.
Для сетевых изданий обязательна гиперссылка на сайт — oskol.city
© 2024 Информационный портал Старого Оскола. Все авторские права защищены.
Использование материалов информационного сайта разрешено только с предварительного согласия правообладателей. 18+
Нашли опечатку? Сообщите нам, выделив фрагмент текста с ошибкой и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter