Должникам советуют договариваться с банком, а не скрываться от кредитора

Елена Светлая 17.03.2019 09:36 Общество
766 0
Должникам советуют договариваться с банком, а не скрываться от кредитора
Фото: Алексея Дёменко.

Как часто жители Белгородчины берут займы, каков «средний срок» и средний размер ипотеки на Белгородчине? Насколько облегчат (и облегчат ли) жизнь заёмщиков ипотечные каникулы, в том варианте, который предлагают думцы? Что делать тому, кто неожиданно для себя оказался в должниках у банка? Читайте в нашем материале.

Из-за чего чаще всего возникают проблемы с погашением кредита? Можно ли утверждать, что банк навязал клиенту невыгодные условия? Как можно выбраться из долговой ямы? На наши вопросы отвечает управляющий Отделением по Белгородской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Андрей Беленко.

Андрей Николаевич напомнил, что кредит - это договорные отношения, стороны которых соглашаются выполнять определенные обязанности добровольно. Банки, прежде чем одобрить кредит, проводят так называемый «скоринг», то есть тщательно проверяют платежеспособность клиента. В свою очередь и клиенту следует взвесить все «за» и «против».

- Согласитесь, если условия договора вам невыгодны, то и подписывать его вы не станете, если вас не вынудили какие-то обстоятельства, - уточнил наш собеседник.

000IMG_2234.JPG
Управляющий Отделением Белгород Банка России Андрей Беленко на встрече с журналистами.
Фото: Елены Светлой.

- Ситуации, когда погасить кредит становится трудно, у людей могут быть разными: потеря места работы, внезапная тяжёлая болезнь, несчастный случай или какой-либо форс-мажор, - продолжает Андрей Беленко. Что делать в такой ситуации?

Прежде всего, можно обратиться в банк с письменной просьбой об изменении условий выплаты с приложением документов, свидетельствующих о временном ухудшении вашего финансового положения. Чем раньше вы обратитесь в банк, тем больше шансов на то, что устраивающее все стороны решение будет найдено. К примеру, банк может вам предложить некоторое время платить только проценты. Организация может пойти и на увеличение срока кредита и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа, рефинансирование дорогих кредитов с помощью более дешевых и т. д. Подчеркну, что идти вам на уступки – право, а не обязанность кредитора. Также вы можете составить обращение в другие кредитные организации с просьбой о рефинансировании ранее взятых кредитов.

Особо замечу, что после заключения кредитного договора вся полнота ответственности лежит на заемщике и кредиторе. Договариваться в первую очередь нужно с той кредитной организацией, в которой у вас оформлен кредит, ведь даже Банку России законом запрещено вмешиваться во взаимоотношения кредитора и должника.

Даже в трудных жизненных ситуациях рекомендуют не скрываться от банка, идти на диалог и вместе с кредитором находить возможные пути решения. А если своевременно не выплачивать кредит, даже когда сложились непредвиденные обстоятельства, долг будет только копиться, далее банк сможет инициировать судебное разбирательство или переуступить право требования задолженности третьим лицам.

Примечание (от автора)
Многим регулярно поступают смс-сообщения, или телефонные звонки с кредитными предложениями, не всегда выгодными и разумными с нашей точки зрения. Ничего удивительного: менеджеры коммерческих банков хотят получить от сделки свою маржу за сделку, выгодную для организации, на благо которой они трудятся. На получение прибыли от договора с клиентом «заточены» и программы, автоматически формирующие подобные рекламные рассылки. Здраво оценить всё это и просчитать свои риски - уже задача клиента. Что касается рекламы - от неё можно отписаться (онлайн, либо при личном визите в банк)
Итоги в цифрах

На пресс-конференции управляющий Отделением Белгород ГУ Банка России по ЦФО Андрей Беленко подвёл финансовые итоги 2018-го года. Разговор шёл о кредитах, просроченной задолженности, вкладах, картах, банках и иных финансовых организациях.

За истекшие 12 месяцев и жители области, и организации стали более закредитованными. Белгородцы заняли порядка 103,9 млрд рублей, и общая задолженность граждан выросла до 123 млрд рублей. Более трети этой суммы взято в ипотеку (42,2 млрд руб.), остальное (81,8 млрд руб.) — в качестве потребительских кредитов.

Надо отметить, что займы на покупку/строительство жилья растут очень высокими темпами. За 2018 год на Белгородчине выдано 11,9 тысяч ипотечных кредитов, что на 40% больше, чем годом ранее. В финансовом выражении это потянуло на 20,9 млрд рублей, что на 51% превышает показатель предыдущего периода. Средний размер ипотечного кредита в 2018 году составил 1,7 млн рублей, средневзвешенный срок кредитования – 16,2 года.

Есть и ещё одна любопытная тенденция: расплачиваться по займам белгородцы стали лучше, доля просроченной задолженности снижается: с 7,55% на 1 января 2018 года до 5,3% на ту же дату 2019 года (по ипотеке соответственно 0,96% и 0,8%). Это, по мнению представителей Центробанка, говорит о растущей платёжной дисциплине заёмщиков.

Статистика говорит, что по размеру просроченной кредитной задолженности Белгородчина находится на 51-й строчке в рейтинге РИА «Новости». Больше всего задолжали банкам жители Ингушетии (15,89% просроченных платежей). А самые ответственные плательщики — севастопольцы (1,02% просрочки).

Видеосюжет ТРК «Мир Белогорья».
Видеосюжет ГТРК Белгород.
В тему. Об ипотечных каникулах.

Напомним, что одним из моментов послания-2019 президента страны Федеральному собранию было предложение предусмотреть ипотечные каникулы для заёмщиков, которые лишились дохода. На самом деле идея не нова, и давно обсуждалась и просчитывалась в финансовых кругах. Но, как и в ряде других случаев, пока её 20 февраля не озвучил глава государства, до воплощения в жизнь дело не доходило. Теперь же, в рекордно короткий срок (28 февраля!) соответствующий законопроект внесли в Госдуму спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко и председатель парламента Вячеслав Володин.

Пока неизвестно, какие условия в итоге пропишут в документе,  ибо ему предстоит пройти ряд чтений. На данном этапе предполагается, что:

  • Положения нового закона будут распространяться не на все договоры, а лишь на те, которые заключены с момента его вступления в силу.
  • «Каникулы» кредитор предоставит на срок не более шести месяцев, в это время к заёмщику не будут применяться санкции, как к обычным неплательщикам;
  • На время льготного периода у заёмщика будет выбор: приостановить исполнение своих обязательств либо уменьшить размер периодических платежей;
  • После окончания «каникул» заёмщик возвращается к первоначальному графику платежей, а всё, что не внёс в срок, перечислит банку в конце срока возврата ипотеки, который будет увеличен;
  • «Уйти на каникулы» можно будет только один раз за всё время действия договора, не ранее чем через три месяца после оформления кредита. И только в случае, если ранее не было просроченных платежей, а ипотечное жильё у заёмщика — единственное, пригодное для постоянного проживания;
  • Право на льготу предоставят не всем, а только гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность I и II группы, либо оказавшимся временно нетрудоспособными в течение двух месяцев. Также в перечне - случаи потери кормильца и снижения семейного дохода супругов более чем на 30 процентов. Всё это, разумеется должно быть подтверждено документально.

Мнение авторов может не совпадать с позицией редакции

Подписаться на рассылку
Комментарии (0)
Рекомендуем
Рекомендуем
  • 309516, Белгородская область, г. Старый Оскол, м-н Ольминского, 12
  • Телефоны: 8 (4725) 37-40-79, 37-40-82, 37-40-78.
  • Email: info@oskol.city
Все права на фотоматериалы, видео и тексты принадлежат их авторам.
Для сетевых изданий обязательна гиперссылка на сайт — www.oskol.city
© 2019 Информационный портал г. Старый Оскол . Все авторские права защищены.
Использование материалов информационного сайта разрешено только с предварительного согласия правообладателей.
Нашли опечатку? Сообщите нам, выделив фрагмент текста с ошибкой и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter
Регистрация
Заполните обязательные поля в форме
для регистрации на портале
Уже зарегистрировались? Авторизуйтесь
Войти через социальные сети:

This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.

Loading...