Брать кредиты стало безопаснее

Центробанк разъясняет суть законодательных новшеств, направленных на защиту граждан, взявших микрозаймы и краткосрочные кредиты. Речь идёт о поправках в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые вступили в силу в понедельник, 28 января.

Кредитной задолженности и ежедневным процентам обновили предел

Снижена допустимая предельная задолженности гражданина по кредитам (или займам), взятым на срок не более одного года. Теперь начисленные проценты, неустойка и другие платежи не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза.

— После достижения этой планки банки или микрофинансовые организации (МФО), выдавшие кредит или заём, должны будут прекратить начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности, - разъясняют специалисты Белгородского отделения ГУ Банка России по ЦФО.

Так, если вы взяли заём в МФО в размере 10 тысяч рублей, то отдавать нужно будет не более 35 тысяч, из которых 10 тысяч рублей – это ваш долг, а 25 тысяч рублей (сумма, превышающая долг в 2,5 раза) – это проценты, неустойка, иные платежи. Много? Безусловно. Но раньше бывало и хуже. «Перехватив» до получки 10-20 тысяч «по цене одной чашки кофе в день» (как говорилось в рекламе одной из МФО), можно было лишиться квартиры. Ведь реально возвращать кредитору приходилось в три-пять-семь, а то и более раз больше, чем занял, а если просрочить платёж – задолженность порой становилась чуть ли не миллионной. (Заёмщик, не искушенный в финансовых делах, такие последствия и представить себе не мог, а кредитор, естественно, о них не предупреждал, - прим.). Дороговато обходилась «чашка кофе», не находите?

…Законодатели, к слову, довольно долго никак не реагировали на такое положение дел. Но, в конце концов, установили ограничения на аппетиты кредиторов. С 2016 года суммы, которые займодатель имеет право потребовать с должника помимо самого займа (проценты, пени, неустойка и т.п.) не могут превышать 4-кратный размер основного долга. В 2017-м «потолок» был снижен – до трёхкратного размера.

Как информируют представители Центробанка, с 1 июля 2019 года ограничение по процентам, штрафам и т.д. составит двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – полуторакратную.

Ограничены и цена «чашки кофе» - то есть, ежедневной процентной ставки, а также полной стоимости кредита (ПСК). С 1 февраля ставка не должна превышать 1,5% в день, а с июля 2019 года – 1%. Полная стоимость кредита не может быть более 547,5%, а с 1 июля – 365%.

— Все новации, вступающие в силу с 28 января, несомненно, призваны стать более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг. Закон имеет особую актуальность и социальную значимость, – подчёркивает управляющий региональным отделением Банка России Андрей Беленко.

Защита от коллекторов

Новый заслон поставлен «чёрным кредиторам» и нелегальным коллекторам. Ранее обычной была практика, когда банк или МФО переуступал право требовать выплату «безнадёжного» долга третьим лицам. «Вышибалы» же не гнушались никакими средствами и, случалось, буквально сживали незадачливого заёмщика со света.

Теперь долг может быть «продан» только тем организациям, над которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов, специализированным обществам или физлица, указанные в письменном согласии заёмщика. Все остальные не смогут требовать выплаты долга, в том числе и через суд.

— Суд будет на стороне заёмщика в случае, если долг выдал нелегальный кредитор или долг каким-либо образом перешел к лицу, которое не является ни профессиональным кредитором, ни профессиональным коллектором. Таким образом, деятельность по нелегальной выдаче потребительских займов (кредитов) станет просто невыгодной, - отмечают представители мегарегулятора.

Сюжет ТРК «Мир Белогорья».