Почему я оформил самозапрет на кредиты

Три причины зайти на «Госуслуги» и закрыть для себя вопрос займов.

1 марта в России запустили сервис самозапрета на кредиты. За первые пару суток опцией на «Госуслугах» воспользовались почти два миллиона человек. Я один из них.

Дело это нехитрое. Заходишь в мобильное приложение «Госуслуги» – и система сама предлагает тебе эту услугу. Причём даже два раза на одном экране. Далее робот Макс с готовностью объяснит, что после активации опции никто – ни вы, ни мошенники от вашего имени – оформить кредит или заём не сможете. А если банк или микрофинансовая организация каким-то мистическим образом заключат договор кредитования – тем хуже для них: с клиента взятки гладки, ему ничего возвращать не придётся.

Вся операция заняла не более двух минут. Я перепроверил паспортные данные и ИНН – и уже через несколько минут получил уведомление от Объединённого бюро кредитных историй, что с завтрашнего дня меня включают в базу субъектов, которым не выдадут никаких займов и кредитов. По крайней мере, до тех пор, пока я не решу этот самозапрет снять.

Фото: скриншнот автора

Друзья, которым я рассказал о полученной госуслуге, удивились: мол, тебе-то оно зачем? Они знают, что я – кредитофоб. Долгов боюсь и предпочитаю «перебиться» на хлебе и воде (до такой крайности, правда, не доходило), лишь бы не чувствовать себя должным. Думаю, в моём случае риск «сорваться» и взять кредит на последний айфон или отдых на Мальдивах близок к нулю. Но самозапрет я всё-таки оформил. В силу нескольких причин.

Причина первая. И на старуху бывает проруха

Мою дальнюю родственницу несколько лет назад «развели» телефонные мошенники по стандартному сценарию. Старушка выслала «на деревню дедушке» все свои гробовые, назанимала у друзей, а затем умудрилась за один день оформить кредиты в двух банках – и, конечно, отправить всё, что могла, по неизвестному адресу. В полиции её внимательно выслушали, приняли заявление – и с тех пор оттуда ни ответа, ни привета. Уже пять лет. Наверное, ведутся следственные действия.

Я долгое время рассуждал так: ну, тётя Люся – человек пожилой, легковерный и недостаточно образованный. А вот я со своим образованием, опытом и подозрительностью – вне зоны риска. Так и успокаивал себя, пока меня чуть было не развели люди, представившиеся в телефонном звонке службой по выдаче якобы обновлённых полисов медстрахования. Я едва не продиктовал «регистратуре» пришедшую на телефон SMS, которая позволила бы мошенникам получить доступ к моему кабинету на «Госуслугах» и набрать кредитов на моё имя.

Думаю, недалёк тот день, когда искусственный интеллект, нейросети и роботы смогут таргетировать речевые модули под конкретного человека, чтобы заставить его поступать так, как это нужно их владельцам. Они, впрочем, уже сейчас всё это умеют. Просто пока их не научились «юзать» мошенники. Но – уверен! – непременно научатся: народ у нас креативный и новые технологии любит.

Причина вторая. Мои данные не защищены

Почти год назад хитроумный ипэшник из города Сочи, где тёмные ночи и тёмные дела, умудрился добыть мои персональные данные и продать их сервису по подбору кредитов и займов. После этого несколько дней мне беспрестанно звонили из банков, МФО и прочих финансовых учреждений, присылали рекламные SMS и даже выпустили на моё имя кредитную карту, получать которую я отказался категорически.

Наученный опытом взаимодействия с полицией, я провёл самостоятельное расследование. Установил тех, кто рассылал мои персональные данные. И даже наябедничал на них в Роскомнадзор. В ответ получил отписку: основаниями для проверок по обращениям граждан являются только «выявление фактов причинения вреда либо непосредственной угрозы причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью, возникновения чрезвычайных ситуаций природного и (или) техногенного характера, ущерба обороне страны и безопасности».

К сожалению (или всё же к счастью?) кража моих персональных данных не может привести к извержению вулкана или аварии на теплосетях, не угрожает ничьей жизни или безопасности государства. А значит, по логике Роскомнадзора (и прокуратуры – тоже: я пытался оспорить там бездействие ведомства, но и тут не преуспел), мер для поиска и привлечения тех, кто без моего согласия отдал мои данные банкам, нет.

Если кому интересно – вот тут можно прочитать полную версию этой истории. Я из неё вынес неутешительный вывод: спасение утопающих – их личное дело. Поможет ли снизить такие риски самозапрет? Время покажет.

Причина третья. Банки бывают разные

В конце прошлого года я решил проверить свою кредитную историю. Сделал запросы в профильные бюро – и выяснил, что история вырисовывается небезупречная и даже подозрительная. Потому как мне, оказывается, отказывали в кредитах три банка: Открытие (ныне его присоединил к себе ВТБ), Т Банк (бывший Тинькофф) и Уралсиб.

Проблема, правда, в том, что ни в один из этих банков я на самом деле за кредитами не обращался. И вообще, никуда не обращался. Скорее всего от моего имени кредит пытались оформить на меня всё те же фирмы-посредники из вышеизложенной истории, промышляющие «серыми» персональными данными.

Далее последовала нудная переписка с банками. ВТБ и Т Банк признали факт ошибки, извинились за неудобства и удалили мои данные из бюро кредитных историй.

 

Фото: ВТБ и Т Банк удалили ошибочные сведения из Бюро кредитных историй

А вот Банк Уралсиб заявил, что корректировка моей кредитной истории – это мои проблемы:

«Заявки на кредитные карты были заведены в системе Банка из финансовых маркетплейсов на основании подписанной вами оферты о передаче персональных данных».

Это неправда. Никаких оферт я не подписывал.

Но у банка – свой взгляд:

«Корректировка сведений о запросах кредитной истории может быть произведена только на основании Вашего запроса непосредственно в БКИ».  

И это тоже неправда. Потому что ВТБ и Т Банк мою кредитную историю скорректировали без проблем. И никакого запроса в бюро кредитных историй от меня не потребовалось.

Впрочем, поиски правды – занятие неблагодарное. Всё, что я хочу – свеcти к минимуму вероятность того, что кто-то оформит на меня кредит в будущем. Надеюсь, получится.

Новый сервис на «Госуслугах» направлен на защиту от мошенников

По данным Банка России, в 2024 году мошенники оформили на россиян кредиты на 12,8 млрд, а общая сумма операций без ведома клиентов достигла 26,9 млрд рублей. За год объём операций без добровольного согласия клиентов вырос на 74,36%.